Vale a pena parcelar a minha fatura do cartão de crédito?

Está com o orçamento apertado e chegou aquela fatura com valor alto? Se você tem pensado em recorrer ao parcelamento da fatura para conseguir quitar o débito e não ficar inadimplente, trouxemos um artigo para te ajudar a tomar (ou não) essa decisão.

 

Mas antes de decidir se vale a pena parcelar ou não a sua fatura, vamos entender como funciona o parcelamento.

Todas às vezes que você não puder pagar a totalidade de sua fatura do cartão, tem duas opções: a primeira é pagar o valor mínimo estipulado e entrar no crédito rotativo, já a segunda é optar pelo parcelamento da fatura.

Ambos os casos são encarados com uma espécie de empréstimo para você, e cobrado na próxima fatura acrescido de multas por atraso e de juros pelo não pagamento.

Quando você opta pelo pagamento mínimo, o restante que não foi pago dessa fatura, é “transferido” para a próxima fatura, acrescido do valor pendente para a fatura desse mês em questão.

Agora caso você resolva pelo parcelamento da fatura, é como se você assinasse um acordo com o emissor do cartão, se comprometendo a pagar aquilo, mas de forma parcelada e concordando com os juros que essa operação incide.

Mas é importante ressaltar que aqui há um ponto a ser explicado. Uma coisa é o parcelamento da fatura e outra é o parcelamento dos gastos totais do cartão.

 

Diferença entre parcelamento da fatura X parcelamento dos gastos do cartão

Vamos imaginar a seguinte situação: em abril, chegou até você uma fatura de R$1.000,00. Você sabe que não tem como pagar esse valor e resolve fazer um acordo de parcelamento dessa fatura com o banco ou emissor do cartão.

 

No referido acordo, você aceita o valor do pagamento e estipula parcelas fixas, previamente conhecidas, que serão cobradas mensalmente em cada fatura, até que você quite todo esse “acordo”.

 

Essas parcelas que você pagará mensalmente nas próximas faturas, se referem única e exclusivamente ao acordo de parcelamento da fatura que você fez em abril.

 

O que significa que todo e qualquer compra que você fez parcelada ou com previsão para cair nos meses subsequentes também serão cobrados na fatura, junto com o valor do parcelamento. E esse é o parcelamento da fatura.

 

Agora vamos usar como exemplo esse mesmo cartão. Vamos supor que diariamente você usa o cartão de crédito para compras parceladas e tudo mais.

 

Em abril, você recebeu a fatura no valor de R$1.000,00. Mas olhando o histórico de lançamentos futuros, você vê que ainda tem que pagar nos próximos meses, mais R$1.500,00 para o cartão por causa das suas compras parceladas.

 

O que significa que você tem uma dívida total com o cartão de crédito de R$2.500,00. Caso você queira quitar tudo isso antes do prazo, e não só os R$1.000,00 do mês de abril é possível fazer um parcelamento dos gastos totais do cartão.

 

Fazendo isso você quitará todos os débitos com a instituição emissora, de forma parcelada, mas provavelmente terá que optar pelo “cancelamento do cartão”, não podendo usá-lo até quitar todas as parcelas estipuladas.

 

E então, parcelar a fatura é uma boa opção?

 

De uma forma geral, NÃO! Os cartões de créditos são donos da linha de crédito mais cara disponível atualmente, e com os maiores juros do mercado financeiro.

 

Apesar de ter juros menor que o rotativo que é aquele cobrado quando você decide pagar apenas o mínimo, mas no parcelamento da fatura também são cobrados juros e IOF, e esses juros variam conforme a quantidade de parcelas escolhida pelo cliente.

 

Por isso, financeiramente falando, é sempre muito mais saudável fazer o pagamento integral da fatura.

 

Mesmo assim resolvi parcelar a fatura, como fazer isso da melhor forma?

 

Agora se você não conseguiu encontrar uma outra forma de quitar esse valor da fatura, para que não seja bloqueado e seu nome seja enviado para serviços de proteção ao crédito, como Serasa, SCPC e SPC, então recorra ao parcelamento da fatura.

 

Mas para isso, confira algumas dicas para que você possa fazer isso da melhor forma possível:

 

• Opte por parcelar em poucas parcelas: quanto mais parcelas fazer, mais juros incidirá sobre o seu parcelamento, pois os jutos são cobrados mensalmente e anualmente. Apesar da instituição muitas vezes permitir parcelamento em até 24x, opte por no máximo 5 ou 6 parcelas para que não incida muitos jutos.

 

• Analise todas as opções: não caia na cilada de aceitar a primeira proposta feita pela emissora sem nem pensar. Primeiro porque você ainda pode negociar com o banco e conseguir descontos mais volumosos ao negociar com as instituições. E depois porque você precisa fazer todos os cálculos e saber se vai de fato conseguir arcar com esse acordo, sem que fique inadimplente novamente.

 

• Aposente o cartão: se você fez um parcelamento da fatura, o ideal é não voltar a usar o cartão até que todas as suas dívidas sejam quitadas. Isso porque se você continuar realizando novas compras, é bem provável que vire uma bola de neve gigantesca.

 

Gostou das dicas? Já sabe o que vai fazer com o seu cartão?