Por que ter um cartão de crédito sem anuidade?
Entenda como funciona esse segmento e como você pode se beneficiar por não precisar pagar as taxas
Com a chegada de bancos digitais, como Inter, Nubank e C6 Bank, a cobrança de taxas se tornou algo obsoleto, fazendo surgir assim, diversos cartões sem a inclusão de nenhuma taxa de anuidade para o consumidor.
Nesse mercado, há dois tipos de cartões sem anuidade, um é aquele que tem uma taxa de anuidade, mas esse valor pode ser isento de acordo com o gasto mensal que você tiver no cartão, ou com isenção quando o cartão não for usado. E o outro é o cartão que desde a emissão realmente não há nenhuma taxa ou tarifa para uso.
Pensando nisso, como o objetivo é que você não esteja condicionado a nenhum requisito para ter direito a isenção de anuidade, falaremos hoje apenas desse segundo caso, os cartões que não tem taxa de anuidade e como você pode aproveitar esses benefícios no seu dia a dia.
Mas antes disso, vamos entender como funciona essa tarifa e tudo que faz parte dessa cobrança.
Por que há cartões que tem anuidade e como funciona a taxa?
A taxa de anuidade é um valor cobrado pelo banco ou instituição financeira que emite o cartão de crédito para que o cliente possa usar o serviço oferecido e o cartão normalmente com todos os benefícios.
O valor da anuidade pode ser pago em parcelas mensais, dividido durante o ano nas faturas, ou à vista.
A cobrança não é ilegal, pois é permitida pelo Banco Central do Brasil (Bacen), o órgão responsável pela regulamentação de todos os bancos do país.
Segundo o Bacen, as principais responsáveis por essa cobrança são as bandeiras do cartão de crédito, que cobram por disponibilizar ao cliente os serviços do cartão de crédito nos estabelecimentos que aceitam a bandeira do mesmo, fazendo com que os emissores do cartão repassem essa taxa ao usuário.
A anuidade é definida de acordo com a classe do cartão, ou seja, se ele é básico, intermediário ou executivo. Os básicos têm anuidade mais barata e os intermediários e executivos, taxas mais elevadas, justificado pelos serviços, como seguros e benefícios exclusivos oferecidos para seus clientes.
Mas como então as instituições conseguem ter um cartão sem anuidade?
Já que as taxas de anuidade são o que garantem o funcionamento do cartão, essa pergunta pode surgir: como é então que os bancos conseguem lançar cartões que não tem nenhuma taxa ou outra anuidade sem repassar esse valor para os clientes?
Pode parecer confuso, mas é simples, há outras formas de conseguir pagar essa taxa, que não pela cobrança mensal da anuidade, saindo dinheiro diretamente do bolso do usuário.
A Nubank, por exemplo, já explicou que a sua principal fonte de receita é uma taxa chamada interchange. Funciona assim, toda vez que você faz uma compra no cartão de crédito, o lojista paga uma taxa de cerca de 5%. Parte desse dinheiro vai para a máquina do cartão, outra parte para a bandeira (no caso do Nubank é a Mastercard) e uma terceira parte vai para o Nubank.
Dessa forma, e com o crescente número de usuários é possível pagar essa taxa, sem ser necessário cobrar dos clientes do cartão.
Mas além disso, as instituições que não cobram a anuidade, que geralmente são os bancos digitais, desenvolvem novos produtos e serviços como investimentos, planos de previdência privada e ações que os tornam competitivos com os outros bancos tradicionais e garantem a sustentabilidade dos seus modelos de negócios.
Vale lembrar que por ser digital, há um grande enxugamento dos gastos com as agências físicas e por isso, os valores não precisam ser repassados para os clientes.
Benefícios de ter um cartão sem anuidade
- As mesmas vantagens de um cartão com anuidade
Não há segredos para usar os cartões sem anuidade, eles funcionam exatamente como os outros, para comprar a prazo, parcelar produtos mais caros, ou pagar suas contas, entre outras necessidades. Mas com a vantagem de não ter que pagar nada por isso.
- Você pode usar esse dinheiro para coisas bem mais interessantes
Não pagar anuidade é sinônimo de economia, porque esse valor que teria que ser pago mensalmente pode ser investido, usado para ajudar a formar uma reserva emergencial, ou até mesmo para comprar aquele produto que tanto estava querendo
- Possibilidade de participar de programas de fidelidade
Mesmo sem cobrar anuidade, há vários cartões de crédito que oferecem programas de fidelidade que acumulam pontos a cada uso. Os pontos acumulados podem garantir vantagens especiais ao serem trocados por produtos, serviços, milhas e até cashback.
E como conseguir um cartão de crédito sem anuidade?
Gostou da ideia e quer ter um cartão que você não está preso a nenhuma taxa de manutenção nem consumo mínimo? Se sim, confira nosso top list com os melhores cartões sem anuidade na nossa categoria cartões sem anuidades.