Pagamento de IPVA e IPTU com cartão de crédito: vale a pena?

Será que vale a pena fazer o pagamento de IPVA e IPTU com cartão de crédito?

Começo de ano é sempre igual: além das festas e resoluções de Ano Novo, surgem as contas pesadas que precisam ser pagas.

Entre elas, o IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) e o IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano) aparecem como dois dos maiores desafios financeiros para os brasileiros.

Esses tributos, muitas vezes, chegam em um momento delicado, quando o orçamento já está comprometido pelas despesas de fim de ano.

Diante disso, é comum procurar alternativas para lidar com esses pagamentos, e uma delas é usar o cartão de crédito.

Mas será que pagar esses impostos no cartão realmente vale a pena?

Por um lado, há a possibilidade de parcelar, ganhar pontos ou até cashback. Por outro, existem taxas e o risco de endividamento.

Para ajudar você a decidir, neste texto vamos analisar as vantagens, desvantagens e cenários em que essa prática pode (ou não) funcionar para o seu bolso.

Vamos lá?

Por que pagar tributos com cartão pode ser uma boa ideia?

Usar o cartão de crédito para pagar o IPVA ou IPTU pode parecer uma solução prática e até vantajosa em algumas situações.

Veja os principais motivos que fazem essa ideia parecer atraente:

1. Facilidade no parcelamento

Parcelar é, sem dúvida, um dos principais atrativos do cartão de crédito.

Se o governo da sua cidade ou estado não permite dividir o imposto, o cartão entra como um “salvador da pátria”.

Com ele, você consegue pagar em várias vezes, evitando um impacto muito grande no orçamento de um único mês.

Por exemplo, ao dividir o IPVA em até 12 vezes na fatura do cartão, o valor mensal se torna muito mais fácil de encaixar nas suas contas, principalmente se outros compromissos financeiros já apertam o orçamento.

2. Acúmulo de pontos ou cashback

Se o seu cartão oferece um bom programa de recompensas, pagar tributos como o IPVA e o IPTU pode ser uma forma inteligente de acumular muitos pontos de uma só vez.

Esses pontos podem ser trocados por milhas, produtos ou descontos em futuras compras.

Além disso, se o cartão tem cashback, você recebe uma parte do valor de volta, o que pode aliviar um pouco o impacto da conta.

3. Adiar o pagamento

Pagar o imposto com o cartão também te dá tempo para se organizar.

Como o valor só será cobrado na próxima fatura, você ganha um prazo adicional para juntar o dinheiro ou equilibrar outras despesas.

Esse “respiro” pode fazer toda a diferença, principalmente em um momento financeiro mais apertado.

4. Evitar multas e juros por atraso

Se você está sem dinheiro disponível para pagar à vista, usar o cartão pode te livrar de multas e juros aplicados pelo atraso no pagamento do imposto.

Esses encargos cobrados pelo governo são bem salgados, e o cartão pode ser a melhor alternativa para evitar que o valor do tributo aumente ainda mais.

Quando pagar no cartão pode virar uma cilada?

Apesar de todas as vantagens que o cartão de crédito oferece, nem tudo são flores.

Essa opção pode esconder armadilhas que podem prejudicar a sua saúde financeira.

Vamos aos principais riscos:

1. Taxas extras cobradas pelo serviço

Em muitas cidades e estados, o pagamento de tributos com cartão de crédito é intermediado por empresas terceirizadas que aplicam uma taxa de conveniência.

Essa taxa geralmente varia entre 1% e 4% do valor total do imposto.

Dependendo do valor do seu IPVA ou IPTU, essa porcentagem pode ser significativa e comprometer os possíveis benefícios, como pontos ou cashback.

Por exemplo, se você tem um imposto de R$ 2.000 e a taxa for de 3%, isso adiciona R$ 60 ao custo.

Fazendo as contas, pode não valer a pena.

2. Risco de endividamento

O parcelamento com cartão de crédito só funciona bem se você pagar a fatura integral no vencimento.

Caso contrário, os juros do crédito rotativo, que estão entre os mais altos do mundo, podem transformar uma solução prática em um grande problema.

Se você já está com as finanças apertadas, é importante pensar duas vezes antes de optar por essa saída.

3. Comprometimento do limite do cartão

Outro ponto a considerar é o limite disponível no cartão.

Pagamentos como IPVA e IPTU costumam ter valores altos, o que pode consumir boa parte do limite.

Ademais, isso pode atrapalhar o uso do cartão para outras despesas importantes ao longo do mês, incluindo emergências.

4. Falsa sensação de controle

Muita gente vê o cartão de crédito como um escape, mas se esquece de que o problema não se resolveu, apenas se adiou.

O que era uma dívida com o governo pode se transformar em uma dívida com o banco, com juros bem mais altos caso você não consiga pagar a fatura.

Quando faz sentido pagar IPVA e IPTU com cartão?

Decidir se vale a pena usar o cartão depende do seu perfil financeiro e da sua situação no momento.

Assim, aqui estão alguns cenários em que essa prática pode funcionar:

• Você tem disciplina financeira: Se você consegue pagar a fatura integral do cartão todos os meses e usa o cartão como ferramenta de planejamento, pode aproveitar os benefícios sem dores de cabeça.
• Seu cartão oferece cashback ou bons programas de pontos: Se as vantagens oferecidas pelo seu cartão compensarem a taxa de conveniência, essa pode ser uma boa estratégia para maximizar os benefícios.
• Você precisa de mais prazo: Para quem não tem o dinheiro disponível no momento, mas terá em breve, o cartão pode evitar atrasos e multas.

Quando evitar o pagamento com cartão?

Por fim, em algumas situações o melhor é buscar outras alternativas para quitar o imposto:

• Você já está endividado: Adicionar um novo gasto à fatura do cartão pode piorar a situação financeira.
• A taxa de conveniência é muito alta: Quando o custo adicional é significativo, é melhor tentar outras opções, como um empréstimo com juros mais baixos.
• Você não tem controle sobre os gastos no cartão: Se o uso do cartão de crédito costuma sair do controle, é melhor evitar essa opção.