Os cartões mais fáceis de aprovar

Conseguir aprovação para um cartão de crédito pode parecer um grande desafio, especialmente para quem tem score baixo, renda irregular ou pouco histórico financeiro. Ainda assim, a boa notícia é que o mercado mudou muito nos últimos anos. Hoje existem diversas opções de cartões mais fáceis de aprovar, criados justamente para atender consumidores que antes tinham dificuldade de acesso ao crédito.

Nos últimos anos, fintechs, bancos digitais e até instituições tradicionais começaram a oferecer soluções mais flexíveis. Além disso, muitos desses cartões permitem iniciar com limites menores ou até usar o próprio saldo da conta como limite, o que reduz o risco para a instituição financeira e aumenta as chances de aprovação.

Portanto, quem está começando a construir histórico financeiro ou quer reorganizar a vida financeira pode encontrar boas oportunidades nesse tipo de cartão. Porém, antes de solicitar qualquer produto financeiro, é essencial entender como funcionam os critérios de aprovação, quais cartões são mais acessíveis e, principalmente, como usar o crédito de forma inteligente.

Neste guia completo, você vai conhecer os cartões mais fáceis de aprovar no Brasil, entender por que eles são mais acessíveis e aprender estratégias que aumentam suas chances de conseguir aprovação.

O que torna um cartão de crédito mais fácil de aprovar?

Antes de falar sobre exemplos específicos, vale entender por que alguns cartões têm aprovação mais simples que outros.

Os bancos analisam vários fatores antes de liberar crédito. Entre eles, os principais são:

• Score de crédito

• Histórico de pagamentos

• Renda declarada

• Relacionamento com o banco

• Endividamento atual

No entanto, cartões mais fáceis de aprovar geralmente adotam critérios menos rígidos. Em vez de exigir um score alto ou comprovação de renda elevada, essas instituições utilizam outros mecanismos para reduzir o risco.

Uso do limite garantido

Muitos bancos digitais oferecem a possibilidade de usar o saldo da conta como limite do cartão.

Ou seja, o cliente deposita um valor na conta e esse dinheiro funciona como garantia do crédito. Dessa forma, o banco praticamente elimina o risco de inadimplência.

Além disso, essa modalidade ajuda o consumidor a construir histórico de crédito positivo.

Limites iniciais mais baixos

Outro fator que facilita a aprovação é oferecer limites iniciais menores.

Enquanto cartões premium podem começar com limites de R$ 5 mil ou mais, cartões acessíveis muitas vezes começam com valores entre R$ 200 e R$ 1.000.

Assim, o banco consegue avaliar o comportamento do cliente antes de liberar limites maiores.

Análise alternativa de crédito

Algumas fintechs utilizam modelos alternativos de análise financeira.

Além do score tradicional, elas consideram fatores como:

• movimentação bancária

• pagamentos de contas

• comportamento financeiro no aplicativo

Isso permite aprovar pessoas que seriam recusadas em bancos tradicionais.

Tabela comparativa dos cartões mais fáceis de aprovar no Brasil

A seguir, veja alguns dos cartões conhecidos por terem processos de aprovação mais simples no Brasil.

Fonte: Banco Central do Brasil, relatórios institucionais dos bancos e dados divulgados pelas fintechs (2024).

Embora a aprovação nunca seja garantida, esses cartões possuem taxas de aprovação maiores justamente por adotarem modelos mais inclusivos.

Cartões com limite garantido: a porta de entrada para o crédito

Se você já teve algum cartão negado, vale considerar os chamados cartões com limite garantido.

Essa modalidade se tornou uma das principais estratégias para ampliar o acesso ao crédito no Brasil.

Como funciona na prática

O funcionamento é simples:

1. O cliente deposita um valor na conta.

2. Esse valor vira limite do cartão.

3. O cartão funciona como qualquer outro.

Por exemplo, se você depositar R$ 500, esse será o limite disponível.

Entretanto, o grande benefício está no histórico de crédito. Ao pagar as faturas corretamente, o consumidor melhora seu perfil financeiro.

Consequentemente, no futuro pode receber ofertas de cartões tradicionais.

Exemplos populares dessa modalidade

Alguns bancos oferecem esse tipo de solução:

• Nubank (limite garantido)

• C6 Bank (C6 cartão garantido)

• PagBank (cartão com saldo como limite)

• Neon (limite garantido)

Portanto, mesmo quem está negativado pode conseguir acesso ao crédito.

Score de crédito influencia na aprovação?

Sim, o score continua sendo um dos fatores mais relevantes na análise de crédito.

Ele funciona como uma pontuação que indica a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia.

No Brasil, o score geralmente varia de 0 a 1000.

Faixas comuns de score

Fonte: Serasa Experian (2024).

Embora cartões mais fáceis de aprovar aceitem scores mais baixos, ter uma pontuação melhor aumenta bastante as chances de aprovação.

Além disso, influencia diretamente no limite liberado.

Estratégias para aumentar suas chances de aprovação

Mesmo ao solicitar cartões acessíveis, algumas atitudes aumentam muito a probabilidade de aprovação.

1. Atualize seus dados nos birôs de crédito

Muitas pessoas não sabem, mas manter os dados atualizados no Serasa e no SPC ajuda na análise de crédito.

Informações atualizadas tornam o perfil financeiro mais confiável.

2. Movimente sua conta bancária

Outro fator importante é o relacionamento com o banco.

Quanto mais movimentação financeira você tiver — como receber salário, pagar contas e fazer transferências — maior será a confiança da instituição.

3. Pague contas sempre em dia

Pode parecer óbvio, mas pagar contas dentro do prazo é o principal fator para melhorar o score.

Com o tempo, o histórico positivo aumenta as chances de conseguir crédito.

4. Evite solicitar vários cartões ao mesmo tempo

Muitas solicitações em curto período podem prejudicar sua análise.

Isso ocorre porque as instituições interpretam essa situação como maior risco financeiro.

Cuidados ao solicitar cartões de crédito fáceis de aprovar

Embora esses cartões sejam mais acessíveis, é importante usar o crédito com responsabilidade.

Cartões mal utilizados podem gerar problemas financeiros sérios.

Atenção aos juros

No Brasil, o rotativo do cartão possui uma das maiores taxas de juros do mercado.

Segundo dados do Banco Central, o rotativo pode ultrapassar 400% ao ano em algumas instituições.

Portanto, o ideal é sempre pagar o valor total da fatura.

Não comprometa toda a renda

Especialistas recomendam usar no máximo 30% da renda mensal com despesas no cartão.

Isso ajuda a manter o orçamento equilibrado.

Use o cartão como ferramenta financeira

Quando utilizado com disciplina, o cartão pode ajudar a organizar pagamentos, concentrar despesas e até acumular benefícios.

Assim, ele deixa de ser um risco e passa a ser um aliado na vida financeira.

Vale a pena pedir um cartão fácil de aprovar?

Para muitas pessoas, sim.

Cartões mais acessíveis podem funcionar como uma verdadeira porta de entrada para o sistema financeiro.

Eles ajudam a:

• construir histórico de crédito

• melhorar o score

• organizar pagamentos

• ter acesso a compras parceladas

Além disso, com o uso responsável, é comum que o banco aumente o limite com o tempo.

Consequentemente, o consumidor passa a ter acesso a produtos financeiros melhores.

Os cartões mais fáceis de aprovar surgiram como uma resposta às dificuldades que muitos brasileiros enfrentavam para acessar crédito. Graças às fintechs e aos bancos digitais, o mercado se tornou mais inclusivo e flexível.

Hoje, mesmo quem tem score baixo ou pouco histórico financeiro pode encontrar opções viáveis para começar a construir reputação no mercado de crédito.

No entanto, conseguir aprovação é apenas o primeiro passo. O mais importante é usar o cartão de forma consciente, pagar as faturas em dia e manter o controle do orçamento.

Com disciplina financeira, o cartão deixa de ser um problema e se transforma em uma ferramenta poderosa para melhorar a vida financeira.