Você sabe o que é um cartão de crédito consignado?

No mundo das finanças, existem diversas modalidades de cartões de crédito que atendem a diferentes necessidades e perfis de consumidores. Uma opção que ganhou destaque nos últimos anos é o cartão de crédito consignado.

Neste post, vamos explorar o que é e como funciona esse tipo de cartão, destacando suas características, benefícios e pontos de vista a serem considerados.

O que é um cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é uma modalidade de cartão em que o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente da folha de pagamento ou do benefício do titular do cartão.

Essa característica faz com que o cartão seja bastante diferente dos cartões de crédito tradicionais, nos quais o pagamento mínimo ou integral é realizado pelo próprio cliente.

Como funciona o cartão de crédito consignado?

Público-alvo e requisitos

O cartão é destinado, principalmente, a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Para obter um cartão, é necessário preencher alguns requisitos, tais como ter margem consignável disponível, estar com o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito e ter uma fonte de renda estável.

Limite de crédito

O limite de crédito do cartão consignado é determinado com base na margem consignável do cliente.

Essa margem é o valor máximo que pode ser comprometido com empréstimos e financiamentos consignados, incluindo o valor da fatura do cartão de crédito consignado.

Geralmente, a margem consignável é de até 30% do valor da renda mensal.

Pagamento automático

Uma das principais características do cartão de crédito consignado é que o pagamento mínimo ou integral da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do titular.

Isso garante que o pagamento seja realizado de forma automática, evitando atrasos e cobranças de juros e multas.

Taxas de juros e tarifas

As taxas de juros e tarifas aplicadas no cartão de crédito consignado costumam ser inferiores aos cartões tradicionais.

Isso ocorre porque há uma garantia de pagamento, uma vez que o valor é descontado diretamente da fonte de renda do cliente.

No entanto, é importante verificar as condições oferecidas por cada instituição financeira, pois as taxas podem variar.

Vantagens do cartão consignado

Taxas de juros mais baixas

Como mencionado anteriormente, o cartão de crédito consignado geralmente oferece taxas de juros mais baixas em comparação aos cartões tradicionais.

Isso pode resultar em economia financeira significativa, especialmente para aqueles que têm dificuldade em pagar o valor total da fatura.

Facilidade de obtenção

Em geral, a obtenção de um consignado é mais fácil do que um cartão de crédito tradicional.

Isso ocorre porque o desconto automático da fatura reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras, tornando o processo de aprovação mais rápido e simplificado.

Controle financeiro

O cartão de crédito consignado também pode ajudar no controle financeiro do titular.

Como o valor mínimo ou integral é descontado diretamente do salário ou benefício, há menos risco de gastar além do necessário e acumular dívidas de forma descontrolada.

Conclusão

O cartão consignado é uma opção segura e vantajosa para aquisição de crédito, principalmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Com taxas de juros mais baixas e pagamento automático, essa modalidade oferece facilidade, controle financeiro e econômico.

No entanto, é importante considerar as preferências mencionadas e buscar informações secundárias antes de optar por um cartão de crédito consignado.

Quer dicas de opções de cartões consignados?

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