Negativou? Conheça o cartão de crédito consignado

Você está com o nome negativado e precisa de um cartão de crédito? Saiba que existe uma opção que pode te ajudar a recomeçar sua vida financeira: o cartão de crédito consignado.

Além de oferecer facilidade na aprovação, ele possui características que podem tornar o uso do crédito mais acessível e vantajoso.

O cartão de crédito consignado pode ser uma alternativa interessante, mas é preciso entender como ele funciona e quais são seus prós e contras.

Assim, neste post vamos desvendar as particularidades desse tipo de cartão e te ajudar a tomar a melhor decisão para sua situação financeira.

O que é um Cartão de Crédito Consignado?

O cartão de crédito consignado é um produto financeiro voltado principalmente para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas com convênio.

Diferente do cartão de crédito tradicional, o consignado tem como garantia o desconto direto em folha de pagamento.

Isso significa que a fatura mínima do cartão é automaticamente descontada do salário ou benefício.

Esse tipo de mecanismo reduz o risco para a instituição financeira, o que facilita a aprovação, mesmo para quem tem o nome negativado.

Além disso, as taxas de juros costumam ser bem mais baixas em comparação ao crédito rotativo dos cartões comuns.

Vantagens do cartão consignado para negativados

1. Aprovação facilitada

Uma das principais vantagens do cartão consignado é a facilidade de aprovação.

Por conta do desconto direto em folha, as instituições financeiras se sentem mais seguras em conceder o crédito, mesmo para quem tem histórico de inadimplência.

Com isso, pessoas com o nome negativado podem obter um cartão de crédito sem tanta burocracia.

2. Taxas de juros menores

Outro grande benefício é que as taxas de juros do cartão consignado são muito mais baixas do que as praticadas nos cartões convencionais.

Isso ocorre porque o risco de inadimplência é menor, já que a dívida mínima é descontada diretamente do salário ou benefício.

Com taxas de juros menores, o endividamento pode ser mais controlado, e o pagamento se torna mais sustentável.

3. Sem consulta ao SPC ou Serasa

Ao contrário dos cartões tradicionais, o cartão de crédito consignado não realiza consultas ao SPC ou Serasa durante o processo de aprovação.

Isso faz com que ele seja uma das poucas opções viáveis para pessoas com o nome negativado que precisam de crédito para compras ou pagamento de contas.

4. Limite definido com base na renda

O limite de crédito do cartão consignado é definido com base na margem consignável, que corresponde a uma porcentagem do salário ou benefício que pode ser comprometida com o pagamento da fatura.

Por lei, o valor máximo da parcela descontada não pode ultrapassar 5% da renda líquida. Isso garante que o usuário tenha um limite proporcional à sua capacidade de pagamento, evitando o endividamento excessivo.

Desvantagens do Cartão Consignado

Embora o cartão de crédito consignado tenha muitas vantagens, é importante estar ciente de alguns pontos que merecem atenção.

1. Desconto Automático no Salário

O desconto automático em folha pode ser uma vantagem, mas também pode causar imprevistos financeiros se não houver um bom planejamento.

Como a fatura mínima desconta automaticamente, você pode acabar com uma margem menor para cobrir outras despesas essenciais, o que pode comprometer seu orçamento mensal.

2. Limite de Crédito Restrito

Apesar do desconto automático proporcionar segurança às instituições financeiras, o limite de crédito pode ser restrito, especialmente para quem tem uma renda mais baixa.

Como ele é calculado com base na margem consignável, pode não ser o suficiente para quem precisa de um limite mais alto.

Para quem é o cartão consignado?

O cartão de crédito consignado é principalmente para pessoas que têm uma renda fixa e estável, como aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Ele também é uma ótima alternativa para quem está com o nome negativado e busca uma forma de obter crédito de maneira rápida e segura.

No entanto, é importante usá-lo com consciência.

Ademais, embora ele ofereça taxas de juros mais baixas e aprovação facilitada, o desconto automático pode comprometer o orçamento se não houver controle sobre os gastos.

Como solicitar um cartão de crédito consignado?

Para solicitar um cartão de crédito consignado, o processo geralmente é simples.

A maioria dos bancos e financeiras oferece a opção de solicitação online, onde você preenche seus dados e apresenta a documentação necessária, como CPF, comprovante de residência e extrato do benefício ou contracheque.

Após a análise, o cartão estará pronto para uso.

Algumas instituições financeiras conhecidas por oferecer esse tipo de cartão são: Banco BMG, Caixa Econômica Federal, Banco PAN e Bradesco.

Por fim, é sempre bom comparar as condições dos diferentes bancos antes de escolher o seu.