Como usar o cartão de crédito no exterior: dicas e cuidados

Viajar para o exterior pode ser uma experiência incrível, mas requer planejamento, especialmente sobre como usar o cartão de crédito no exterior.

Com algumas estratégias simples, você consegue economizar, evitar taxas desnecessárias e aumentar a segurança nas suas compras internacionais.

Então, se está planejando a sua viagem para fora do país, confira algumas estratégias em 7 dicas que trouxemos para você fazer um bom uso de seu cartão de crédito.

1. Planeje o uso do cartão antes de viajar

Antes de viajar, entre em contato com o banco emissor do seu cartão de crédito.

Muitas instituições pedem que o cliente avise sobre viagens internacionais para liberar o uso no exterior.

Informe o destino e as datas da sua viagem para evitar o bloqueio do cartão por atividade suspeita.

Além disso, verifique se o seu cartão oferece algum benefício específico para o exterior, como seguros, assistência em emergências médicas ou acesso a salas VIP em aeroportos.

2. Verifique as taxas de câmbio e IOF

Ao usar o cartão de crédito no exterior, lembre-se de que a conversão do câmbio será feita com base na moeda local do país que você está visitando.

Portanto, as compras em dólar, euro, ou qualquer outra moeda serão convertidas em reais pelo banco, incluindo o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que atualmente é de 6,38% sobre transações internacionais.

Para minimizar o impacto do câmbio e do IOF:

• Evite saques em dinheiro com o cartão de crédito no exterior, pois além do IOF, os bancos cobram taxas adicionais e juros, que geralmente são altos.
• Se possível, prefira utilizar cartões que oferecem taxa zero para o uso no exterior, uma opção que já está disponível em alguns bancos digitais.

Dica: o cartão BTG Black tem um programa de desconto de IOF que pode te interessar.

3. Escolha o melhor momento para pagar a fatura

Para os cartões que oferecem a opção de trava de câmbio, você pode escolher a melhor cotação do dólar para pagar a sua fatura internacional.

Com esse recurso, é possível travar o valor da moeda no momento da compra, garantindo que você não pagará mais se o câmbio subir.

Se o seu cartão não tem essa opção, fique de olho nas oscilações cambiais para tentar pagar a fatura em um momento em que a cotação esteja favorável.

Essa estratégia é especialmente válida para viagens mais longas, quando o câmbio pode oscilar ao longo do período.

4. Prefira pagar na moeda local

Ao pagar com cartão de crédito, pode ser que alguns estabelecimentos ofereçam a opção de converter o valor para reais no momento da compra.

Isso é chamado de conversão dinâmica de moeda (DCC).

Embora pareça vantajoso visualizar o valor em reais, essa prática geralmente resulta em uma taxa de conversão desfavorável.

Para economizar, sempre opte por pagar na moeda local do país onde você está.

Assim, a conversão será feita pelo banco emissor do cartão, que tende a oferecer uma taxa mais competitiva.

5. Priorize a segurança nas transações

Durante uma viagem, o uso do cartão de crédito é seguro e conveniente, mas exige alguns cuidados para evitar fraudes.

Algumas dicas de segurança incluem:

• Ative o recebimento de notificações de cada compra realizada. Muitos bancos oferecem notificações por SMS ou e-mail, que ajudam a monitorar o uso do cartão em tempo real.
• Evite usar o cartão em locais suspeitos e sempre prefira máquinas de pagamento em que você mesmo insere o cartão, minimizando o risco de clonagem.
• Utilize cartões de crédito virtuais para compras online, como reservas de hospedagem ou passagens. Esse tipo de cartão é mais seguro, pois permite a geração de um número temporário que expira após o uso.

6. Aproveite os pontos e benefícios de viagem

Se o seu cartão de crédito acumula pontos ou milhas, aproveite para usá-los a seu favor.

Muitos cartões oferecem uma boa taxa de acúmulo de pontos para compras internacionais, que podem ser convertidos em passagens aéreas, hospedagens e até cashback.

Além dos pontos, veja se o seu cartão oferece:

• Seguros de viagem, que cobrem despesas médicas e imprevistos.
• Seguro para aluguel de veículos, útil se você planeja dirigir no exterior.
• Acesso a salas VIP em aeroportos, uma vantagem para quem busca mais conforto em escalas e espera antes dos voos.

7. Considere ter um cartão de crédito com isenção de taxas internacionais

Atualmente, alguns bancos digitais oferecem cartões de crédito com isenção de taxas para transações no exterior.

Essa opção é vantajosa, especialmente para quem viaja com frequência.

Além de eliminar as taxas adicionais, esses cartões geralmente têm o câmbio mais competitivo.

Entre as opções de cartões de crédito isentos de taxas, estão cartões de bancos digitais como Nubank, C6 Bank e alguns cartões emitidos pelo Banco Inter.

Esses cartões se destacam por oferecer câmbio próximo ao comercial, o que resulta em uma economia significativa ao longo de uma viagem.

Siga as dicas e boa viagem!

Por fim, usar o cartão de crédito no exterior com estratégia pode trazer mais segurança, economia e até benefícios de viagem.

Então, planeje-se antes de embarcar, escolha pagar na moeda local e aproveite todos os benefícios que o seu cartão oferece, como pontos e seguros de viagem.

Lembre-se, ainda, de estar atento ao câmbio e às taxas para fazer o melhor uso possível do seu cartão internacional.

Além disso, para tirar o melhor proveito da sua experiência no exterior, escolha o cartão que se adequa ao seu perfil de viagem e faça um planejamento cuidadoso.

E, claro, aproveite a viagem com tranquilidade e segurança!