Como quitar dívidas no cartão de crédito em janeiro

Comece o ano no azul com dicas práticas

Atualizado em janeiro 2, 2025 | Autor: Ivan Martins
Como quitar dívidas no cartão de crédito em janeiro

Ano novo, vida nova… e, em muitos casos, dívidas acumuladas. Quem nunca pensou em quitar dívidas no cartão em janeiro?


Publicidade


Os gastos com Natal, Ano-Novo, presentes e outras “pequenas” indulgências podem acabar se transformando em um problemão quando chega a fatura do cartão em janeiro.

Mas calma, porque tem de quitar dívidas no cartão de crédito em janeiro.

Neste post, vou te ajudar a entender como sair do sufoco, quitar as dívidas no cartão de crédito e começar o ano com as finanças no controle.


Publicidade


Nada de fórmulas mágicas ou promessas impossíveis — aqui é papo reto e dicas práticas.

Bora começar a aprender quitar dívidas no cartão?

Por que vale a pena começar o ano sem dívidas?

Vamos combinar: ninguém merece passar o ano inteiro correndo atrás do prejuízo por causa de uma dívida de cartão.

Os juros, que são altíssimos, só aumentam a dor de cabeça. E, se você não toma uma atitude logo, a situação pode sair do controle rapidinho.

Mas a boa notícia é que, ao quitar essa dívida, você não só fica mais tranquilo como também abre espaço para planejar melhor o ano.

Dá até para sonhar mais alto, quem sabe fazer aquela viagem ou finalmente guardar um dinheiro para emergências.

1. Entenda o tamanho do problema

Antes de tudo, é importante encarar a realidade de frente.

Não dá para resolver uma dívida sem saber exatamente quanto você deve, certo?

Então, a primeira missão é colocar todos os números na mesa:

  • Confira a última fatura e veja o valor total (incluindo os juros);
  • Descubra o que é pagamento mínimo, o que é atraso e o que é gasto atual;
  • Anote tudo para ter uma visão geral.

Isso pode dar um susto no começo, mas é o passo mais importante.

Quando você entende o tamanho da dívida, fica mais fácil traçar um plano para se livrar dela.

2. Revise o seu orçamento

Agora que você já sabe quanto deve, é hora de ver o que está acontecendo com o seu dinheiro.

Por onde ele entra, por onde ele sai e, principalmente, onde ele está vazando.

Liste todas as suas despesas: moradia, transporte, alimentação, lazer, aquele cafezinho da tarde… tudo mesmo!

Depois, veja o que pode ser cortado ou reduzido.

Dicas práticas:

  • Pause assinaturas de serviços que você quase não usa (quem nunca assinou algo e esqueceu?);
  • Reduza saídas ou gastos desnecessários, pelo menos até colocar as contas em dia;
  • Tente separar um valor fixo para pagar a dívida todo mês.

Mesmo pequenos ajustes no dia a dia já ajudam a liberar um dinheiro extra para abater o cartão.

3. Converse com a operadora do cartão

Essa é uma dica que muita gente ignora, mas pode salvar a sua vida financeira: ligue para a operadora do cartão.

Não tenha medo ou vergonha.

Eles lidam com esse tipo de situação o tempo todo e, na maioria das vezes, têm soluções prontas para quem está com dificuldade.

O que você pode pedir:

  • Um parcelamento da dívida com juros menores;
  • Descontos se você puder pagar à vista;
  • Prazos mais flexíveis para o pagamento.

A operadora quer receber o dinheiro, então é do interesse dela facilitar para você.

Só não aceite condições que você sabe que não vai conseguir cumprir — é melhor uma negociação mais longa, mas que caiba no seu bolso.

4. Vale a pena pegar um empréstimo para pagar a dívida?

Em algumas situações, pode ser uma boa ideia trocar a dívida do cartão por um empréstimo com juros mais baixos.

Sim, isso parece meio estranho no começo, mas faz sentido.

Os juros do cartão de crédito no Brasil são altíssimos, enquanto os empréstimos pessoais costumam ser bem mais em conta.

Antes de fazer isso, avalie com calma:

  • As parcelas do empréstimo vão caber no seu orçamento?
  • O valor do empréstimo é suficiente para pagar a dívida do cartão de uma vez?
  • Você vai conseguir se organizar para não usar o cartão enquanto paga o empréstimo?

Se tudo estiver claro, essa pode ser uma saída estratégica para sair do sufoco mais rápido.

5. Use qualquer grana extra para abater a dívida

Recebeu o 13º salário? Ganhou algum bônus ou presente em dinheiro?

Esse é o momento perfeito para usar essa grana e dar uma aliviada na dívida.

Mesmo que o valor não seja suficiente para quitar tudo, ele ajuda a reduzir o montante principal, o que diminui os juros que vão cair no próximo mês.

Outra ideia é buscar formas de gerar uma renda extra:

  • Venda coisas que você não usa mais (roupas, eletrônicos, móveis);
  • Ofereça serviços como freelances, aulas ou consultorias;
  • Procure algum trabalho extra ou faça “bicos” por um tempo.

Qualquer valor extra ajuda e te coloca mais perto de se livrar da dívida.

6. Evite novos gastos no cartão

Enquanto você está quitando a dívida, é fundamental não cair na armadilha de fazer novas compras no cartão.

Isso só vai te jogar ainda mais no buraco.

Dicas para controlar o uso do cartão:

  • Use dinheiro ou débito para as despesas do dia a dia;
  • Se possível, deixe o cartão guardado em casa ou até congele (literalmente) em um pote no freezer!
  • Planeje as compras para não cair no impulso.

A ideia aqui é simples: se você não faz novos gastos, consegue se concentrar 100% em quitar o que já deve.

7. Planeje melhor o futuro

Depois de quitar a dívida, o trabalho não termina.

É hora de criar um plano para evitar que isso aconteça de novo.

Afinal, ninguém quer entrar no mesmo ciclo ano após ano, né?

Passos para um futuro financeiro mais tranquilo:

  1. Monte um orçamento mensal: anote tudo o que entra e sai, sempre.
  2. Crie uma reserva de emergência: assim, você não precisa recorrer ao cartão para imprevistos.
  3. Use o cartão com moderação: nunca gaste mais do que você pode pagar na próxima fatura.

Com essas atitudes, você transforma o cartão de crédito de vilão em aliado.

Quitar dívidas no cartão

Quitar dívidas no cartão de crédito pode parecer complicado, mas com foco e as dicas certas, dá para resolver.

O segredo está em entender o tamanho da dívida, reorganizar suas finanças, negociar condições melhores e, se necessário, buscar alternativas como um empréstimo ou renda extra.

O mais importante é usar essa experiência como aprendizado.

A partir de agora, você pode adotar hábitos que vão evitar problemas no futuro e trazer mais tranquilidade para a sua vida financeira.

E aí, que tal começar hoje mesmo?

Dá uma olhada na sua fatura, comece a reorganizar o orçamento e dê o primeiro passo para um ano novo de verdade, sem dívidas te perseguindo!