Cartões de crédito para quem tem nome no SPC e Serasa
Se você está negativado, saiba três cartões que você pode contratar; entenda a diferença de SPC, Serasa e Boa Vista SCPC

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A denominação é bem variada para se referir a quem está na pior.
Há muitas formas de se referir a quem está com o nome na lista de devedores de algum órgão de proteção ao crédito.
Se você estiver negativado vai ter dificuldade em conseguir mais crédito, seja para comprar um produto a prazo ou fazer um financiamento.
Quando alguém está negativado, fica difícil o acesso ao crédito. Isso porque os bancos não têm confiança de que esse consumidor vai pagar todas as contas, por já estar com nome sujo.
Pois é, com o nome no SPC, você perde o crédito. E sem crédito na praça, não consegue cartão de crédito.
Quem está com restrições no CPF não consegue abrir conta corrente em banco e nem mesmo obter um cartão de crédito.
Fica difícil conseguir um cartão de crédito sem consulta prévia.
Mas ainda dá! Felizmente, há exceções.
Se está com restrições no CPF, quer saber quais os bancos vão te estender a mão?
Para este fim, preparamos este post e vamos te dar três dicas de cartões para negativado. Saiba se você se encaixa nos pré-requisitos.
Saiba qual a diferença entre Serasa e SPC
Antes de te apresentar os três cartões, vamos te contar qual a diferença entre Serasa e SPC. Na verdade, não são duas, são três. Vale a pena te apresentar um terceiro órgão de restrição ao crédito: Boa Vista SCPC.
As três empresas possuem funções bem parecidas, mas a fonte dos dados é diferente.
Os dados para compor a lista do SPC são coletados a partir de dados de lojistas credenciados. O SPC foi criado há mais de 60 anos e é mais ligado às CDLs e aos lojistas.
Já a Serasa obtém seus dados de bancos e instituições financeiras. Foi criada em 1968 pela Febraban, Federação Brasileira de Bancos. Em 2007 foi adquirida pelo grupo Experian, da Irlanda, por isso, atualmente se chama Serasa Experian.
Há também o Boa Vista SCPC, fundado em 2010. O Serviço Central de Proteção ao Crédito Boa Vista é uma empresa de informações de crédito.
O Boa Vista administra um banco de dados que reúne informações comerciais e cadastrais de mais de 130 milhões de empresas e consumidores do país.
Saiba se existe cartão de crédito sem consulta ao SPC
Sim, existem bancos que oferecem cartões de crédito para quem está negativado.
Para quem foi parar no SPC ou Serasa por algum problema ou descuido, há bancos que oferecem cartão de crédito, apesar das restrições.
A única questão é que vai ser necessário oferecer garantia de que você vai pagar sua dívida.
E esta garantia vai ser seu salário, ou seja, o desconto será na folha de pagamento, no caso do cartão de crédito consignado.
Os bancos que oferecem cartões de crédito para pessoas com o nome sujo buscam formas de garantir o pagamento da fatura do cartão de crédito.
Um exemplo é o cartão de crédito consignado, outro é o pré-pago.
Conheça mais dicas e informações neste post sobre cada uma das modalidades:
Conheça mais sobre o cartão de crédito pré-pago
O cartão de crédito pré-pago é a alternativa mais fácil para quem está negativado.
Mais fácil porque difere do consignado em uma questão bem importante: qualquer pessoa pode ter este cartão, diferente do consignado, onde é preciso ser aposentado do INSS ou ser funcionário público.
Para ter seu cartão pré-pago, você não precisa ter vínculo com o banco ou conta bancária, apesar de ser uma ferramenta regulamentada pelo Banco Central.
Este cartão não passa por uma análise de crédito.
Você solicita junto ao banco e, assim como você faz com um celular pré-pago que você precisa ‘colocar créditos’, com o cartão pré-pago você insere créditos para poder utilizá-lo como um cartão de crédito.
Outra vantagem é que não tem limite de crédito, o limite vai ser o valor que você carregou.
De que forma eu posso ‘carregar’ créditos no meu cartão?
Dependendo do banco, as recargas podem ser feitas via boleto bancário ou depósito.
Saiba mais sobre o cartão de crédito consignado
Essa é uma das opções mais utilizadas por quem está negativado.
Para ter este cartão, como já citamos, você precisa ser funcionário público, aposentado e pensionista do INSS ou ainda funcionário das Forças Armadas.
Se você se encaixa nestes pré-requisitos, veja algumas dicas que vão te ajudar a contratar este serviço.
1- Conheça o cartão de crédito Caixa Simples
A Caixa Econômica Federal disponibiliza esta solução para quem está com o nome sujo e quer organizar suas finanças.
É um serviço que tem as mesmas funcionalidades do cartão de crédito convencional.
Você pode fazer compras pela internet ou loja física. Mas, por se tratar de um crédito consignado, a fatura é descontada na folha de pagamento ou no provento do INSS, como se fosse um empréstimo consignado.
Não há consulta ao SPC e Serasa, além de outras vantagens, confira:
- O cartão possui taxa zero de anuidade;
- Permite saque de 20% a 70% do limite, o crédito pode virar dinheiro na conta;
- Se você recebe seu salário ou sua aposentadoria na Caixa, este cartão é uma boa opção, porque seu score com o banco tende a ser maior, permitindo um limite de crédito mais alto;
- Taxas de juros até 3 vezes mais baixas que os cartões convencionais
- Como solicitar o cartão de crédito da Caixa? Você pode procurar o link em um post deste site ou acessar o site da Caixa.
2 – Veja como ter um cartão PAN sem consulta ao SPC
O Banco PAN criou seu cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa para auxiliar beneficiários do INSS e servidores públicos.
O cartão de crédito consignado do PAN tem uma das melhores taxas de juros do mercado.
Um dos diferenciais é que oferece muitas vantagens, entre elas, não há anuidade e tem bandeira internacional.
Ou seja, você pode ter o nome no SPC aqui, mas nada vai te impedir de viajar ao exterior e fazer compras.
Conheça mais algumas vantagens que você terá se optar pelo cartão do PAN:
- Ótimo limite de crédito para todos os clientes do cartão consignado, pode chegar ao dobro do salário ou benefício;
- Este diferencial vai ser oferecido se você for bom pagador, que pague as faturas em dia e fique dentro do limite do cartão;
- Taxa de juros até quatro vezes menor do que um cartão comum.Não tem anuidade e você pode solicitar pela internet de forma rápida, já que não tem consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
- É cartão de crédito, mas permite a realização de saques.
- Permite conseguir crédito em conta, ordem de pagamento e saques em Bancos24Horas.
ESTE CARTÃO FOI DESCONTINUADO PELO BANCO EMISSOR!
3 – Saiba como funciona o cartão BMG Card
O BMG é quase sinônimo de consignado no Brasil.
Além de empréstimo consignado, você pode ter seu cartão de crédito consignado.
É o BMG Card, que não tem consulta ao SPC e Serasa.
Uma das vantagens é que o BMG Card é aceito em diversos estabelecimentos credenciados à Mastercard, dentro e fora do país.
Quer saber mais vantagens deste cartão, confira:
- Não tem anuidade e nem taxa de manutenção.
- Baixas taxas de juros, você pode contratar fácil e sem burocracia.
- O cliente concorre ao sorteio de prêmios.
- O BMG Card tem programa de pontos, o Mastercard Surpreenda.
- Estes pontos você pode trocar por produtos ou serviços exclusivos.
- Se você se interessou, pode fazer a solicitação do seu BMG Card pelo site do BMG.