Cartões de crédito para negativados: opções e cuidados

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Atualizado em novembro 21, 2024 | Autor: Ivan Martins
Cartões de crédito para negativados: opções e cuidados

Estar com o nome negativado pode ser um grande obstáculo para ter acesso a diversos serviços financeiros, incluindo o cartão de crédito. No entanto, existem algumas opções disponíveis para quem se encontra nessa situação. Então, vamos conhecer alguns cartões de crédito para negativados.


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Diversos bancos e fintechs oferecem cartões de crédito para negativados, facilitando a vida de quem está com o nome sujo.

Neste post, vamos explorar três opções de cartões disponíveis para esse público e apontar os cuidados necessários ao utilizá-los.

Entendendo os cartões de crédito para negativados

Os cartões de crédito para negativados são uma alternativa para quem busca reconstruir seu histórico de crédito e voltar a ter acesso aos benefícios de um cartão.


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Geralmente, esses cartões possuem taxas de juros mais elevadas e limites menores em comparação aos cartões tradicionais.

No entanto, eles podem ser uma porta de entrada para a regularização do nome e a conquista de melhores condições financeiras no futuro.

3 opções de cartões de crédito para negativados

  1. Cartões de crédito consignado

    • Como funciona: Vinculados a uma fonte de renda fixa, como aposentadoria ou pensão, os cartões consignados oferecem mais segurança para as instituições financeiras, permitindo que pessoas com restrições no nome tenham acesso ao crédito.
    • Vantagens: Taxas de juros menores em comparação com outros tipos de cartões, limite de crédito atrelado à renda e possibilidade de parcelamento de dívidas.
    • Desvantagens: Exige comprovação de renda fixa e o valor das parcelas é descontado diretamente da fonte de renda.
    • Dicas: Consignado Netcredito, BMG CardConsignado Mercantil.
  2. Cartões de crédito para autônomos e profissionais liberais (PJ)

    • Como funciona: Destinados a pessoas que trabalham por conta própria, esses cartões avaliam a capacidade de pagamento com base na renda comprovada e no histórico de pagamentos.
    • Vantagens: Flexibilidade na comprovação de renda e possibilidade de construir um histórico de crédito positivo.
    • Desvantagens: Taxas de juros e anuidade podem ser mais altas, além da necessidade de comprovar renda mensalmente.
    • Dicas: MEI C6, Inter PJ, Ourocard Empreendedor.
  3. Cartões de crédito para negativados sem consulta ao SPC/Serasa

    • Como funciona: Algumas instituições financeiras oferecem cartões de crédito sem consultar os órgãos de proteção ao crédito, facilitando o acesso para pessoas com restrições no nome.
    • Vantagens: Aprovação mais rápida e possibilidade de reconstruir o histórico de crédito.
    • Desvantagens: Taxas de juros e anuidade costumam ser elevadas, e o limite de crédito é geralmente baixo.
    • Dicas: Caixa Simples

Cuidados essenciais ao usar um cartão de crédito para negativados

Ao optar por um cartão de crédito para negativados, alguns cuidados são essenciais para evitar que a situação financeira piore.

1. Cuidado com os juros

Os cartões de crédito para negativados tendem a ter taxas de juros mais altas do que cartões tradicionais.

Isso acontece porque as instituições financeiras consideram o risco de inadimplência mais elevado.

Portanto, é fundamental pagar a fatura em dia e evitar o crédito rotativo.

2. Não comprometa sua renda

Se você optar por um cartão consignado, fique atento ao comprometimento da sua renda fixa.

Ademais, o valor descontado automaticamente da folha de pagamento pode ser alto, deixando pouco espaço para outras despesas mensais.

3. Controle de gastos

Independente do tipo de cartão escolhido, o controle de gastos é essencial.

Utilize aplicativos e ferramentas de gestão financeira para acompanhar suas despesas e garantir que está dentro do seu orçamento.

4. Aproveite para melhorar o score

Utilizar um cartão de crédito para negativados com responsabilidade pode ser uma oportunidade para aumentar seu score de crédito.

Dessa forma, ao manter os pagamentos em dia, você reconstrói sua credibilidade no mercado financeiro.

Já escolheu qual vai solicitar?

Por fim, os cartões de crédito para negativados podem ser uma ótima opção para quem busca reconstruir seu histórico de crédito e voltar a ter acesso aos benefícios de um cartão.

No entanto, é importante escolher o cartão ideal e utilizar o crédito com responsabilidade.

Assim, ao seguir as dicas apresentadas neste post, você poderá aproveitar os benefícios do cartão e alcançar seus objetivos financeiros.